最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
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▲慢慢接近！（圖／網友Chen Yuh Mong授權提供）
記者易景萱／綜合報導
這個無毛小孩是誰呀？住在紐約市皇后區的橘白貓Neil和橘貓Rooster個性相當溫和，這天家裡來了新生兒妹妹，也讓兩隻忍不住上前研究一翻！網友Chen Yuh Mong說，照片中的小嬰兒是他孫女，剛進門還躺在安全坐椅上，貓咪就已經上前列隊歡迎，並剛好被他的兒子拍下這溫馨的畫面。
照片分享到「貓咪也瘋狂俱樂部」後，網友們也笑說難道在商量誰要照顧嗎？「我來看看小小鏟屎官～跟我一樣萌耶」、「在排班啦」、「咦家裡來新貓咪了！不過這個怎麼長的那麼奇怪？」、「喵：他會鏟屎嗎？可栽培XD、「我把我女兒帶回家的時候，一隻覺得奇怪都用偷看，一隻一直爭寵在吃醋！」
其實，完全沒有懷孕生小孩就不能養貓狗的說法，根據研究指出，和動物一起成長的孩子基本上更能學會何謂生命教育，也更懂得分享的道理；而動物其實也明白要對「小朋友」溫柔，所以常可以看到明明平常對奴才很沒耐心的毛孩，對小孩卻展現無限的包容力，頂多伸出貓掌給小朋友一個「棉花糖拳」，一點殺傷力都沒有。
▲他身上有奶香耶～～（圖／網友Chen Yuh Mong授權提供）
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【台灣醒報記者鄭羿菲台北報導】台灣逐漸邁入少子化社會，「政府鼓勵年輕人生孩子的方法，可朝國民教育向下延伸1年邁進。」前內政部長黃昆輝25日在記者會上表示，推廣「幼兒教育」的福利政策，可減少年輕家庭的經濟壓力，進而願意生孩子。「黃昆輝教授教育基金會」也公布民調，有高達72.3％的民眾認為現在要進入「公共幼兒園」很困難，而38.1％的北北基民眾認為，政府需要廣設公幼。
黃昆輝教授教育基金會25日公布「重要幼兒教育議題」民調，其中有72.3％的民眾認為2～5歲幼兒要進入幼兒園是「很困難」的，只有16.5％的民眾認為「容易」；而在單項民眾認為幼教最需要改善的項目上，有33.1％的民眾認為需要「縮短公私立幼兒園收費差距」、31.8％認為需「廣設公幼」、17.8％民眾認為需要「改善幼兒園環境設施」。
「政府應多加重視少子化問題，特別是推動友善幼教環境，鼓勵年輕人多結婚生子。」黃昆輝在記者會上表示，教育部長潘文忠在3月宣佈要在2017～2020年，4年投入62億元經費擴增1000班幼兒教育班，是正確方向，但仍不足，幼教應該花費更多經費，在供給量上滿足民眾需求、提升教學品質，超過7成民眾都認為要進入公幼很困難，像是得從26名學童抽出1名就讀的情況。
黃昆輝指出，「根本的解決辦法是國民教育向下延伸1年，讓幼教公共化、國民受幼兒教育的機會全面均等、變成免費，」否則私立幼兒園的學費與大學相差無幾，會讓年輕人不願意生育下一代。
前北市教育局長郭生玉說，有養育孩子的35～49歲家庭更有高達81.8％認為要進入公幼非常困難，畢竟台灣薪資結構的停滯已持續了10多年，幼兒教育的費用會成為一筆不小的負擔，政府有責任加速提供合乎民意的幼兒教育，「尤其是幼兒教育僅佔一般性的中央教育經費3％，有59.4％的民眾認為不合理，需要改變。」
「教育部應盤點都會區因少子化空閑出來的國中小學教室，劃設公立幼兒園。」郭生玉指出，在幼教環境改善上，北北基地區有38.1％的民眾認為最需要改善的是「廣設公立幼兒園」，而在桃竹苗、雲嘉南地區的民眾，則分別有37.5％與36.4％的民眾需要「縮短公私立幼兒園的收費差距」。他說，北部與中南部需求不同，在於都會區普遍缺乏公幼空間，而中南部公幼有的甚至僅1、2個人登記，如台南麻豆等。
平價托育家長權益促進會召集人、家長蔡宜珊受訪時指出，北市在盤整公幼空間的動作還有待加強，這是全台共同的現況，如將學校行政單位搬到2樓以上空間、檢討「聯誼空間」的設置等，在公幼不足的情況下，家長只能走向私幼，但在學費的差距太大，私幼每個月學費2萬元，與公幼每月8000元相比，進一步成為家長的經濟壓力。
此份民調在18～19日期間調查，蒐集1068份有效樣本，有95％信心水準下，抽樣誤差最大值為3％。
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工商時報【魏喬怡╱台北報導】
據法國興業銀行最新發布的全球季度展望報告，當中在黑天鵝意外事件預測方面，法興評估，接下來市場仍須提防四大黑天鵝事件，依照發生機率排序分別為美國減稅政策未能執行，機率達30％，其次為歐洲政策不確定性，機率為25％，而市場價格劇烈重訂以及大陸經濟硬著陸則分別有15％的可能性。
至於白天鵝事件方面，法興預測最可能出現的驚喜為財政寬鬆，但機率僅15％，投信法人表示，面對黑天鵝事件恐攪局，建議投資人可善用具有高息收特性的資產，如特別股、高息股，穩中求勝。
群益全球特別股收益基金經理人蔡詠裕指出，今年來在全球景氣回溫之下，市場投資氣氛熱絡，也帶動風險性資產表現，然而考量市場後續仍將面臨國際政經不確定性的干擾，因此現階段投資人需要的是能兼顧收益和波動管理的投資標的，特別股因為入息相對穩定，且股利率媲美高收益債，股價波動度也較普通股低，既有固定收益性質提供保障，在股市上漲時也有獲取資本利得的機會，納入投組有助提升投資效率，達到收益追求以及波動管理的目標。
群益投信表示，在市場可能面臨黑天鵝事件攪局之下，投資人不妨適度將具有股利配發潛力的標的納入資產組合中，如特別股、高息股等資產，主要是因為配發高股息的企業營運體質大多較佳，加上有股利較具下檔保護，面對市況震盪時抗跌能力較好，有助達到穩中求勝的目標，是現階段穩健型投資人可採取的布局策略。
安聯收益成長基金產品經理蔡明潔表示，根據聯準會褐皮書，美國4月初迄今，幾乎所有地區經濟皆持續溫和成長、失業率也降到10年低點，但同時樂觀情緒已逐漸消褪、通膨放緩，且消費者支出偏疲軟，非汽車的零售銷售微減或持平。
蔡明潔表示，目前美國的波動度、景氣狀況與利率均有為經濟與企業獲利的正向指標，有利於投資於風險性資產，強勢美國資產仍可期待。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
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3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
B4C9A4954698CC45
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